فاعلية إدارة أصول وخصوم المصارف التجارية وآثرها على الربحية

دموع ساندي كتب:

حرصاً‮ ‬من صحيفة‮ »‬الفجر الجديد‮« ‬على نشر أهم الأبحاث الاقتصادية التي‮ ‬نوقشت بمختلف الجامعات في‮ ‬الجماهيرية العظمى وتعميماً‮ ‬للفائدة نعرض في‮ ‬هذا العدد ملخصاً‮ ‬لرسالة الإجازة العالية‮» ‬الماجستير‮« ‬في‮ ‬التمويل والمصارف المقدمة من الطالب‮ (‬نورالدين علي‮ ‬العجيلي‮) ‬وعنوانها‮ ‬‮: ‬فاعلية إدارة أصول وخصوم المصارف التجارية وآثرها على الربحية‮ ‬ وجاء في‮ ‬الرسالة‮ : ‬تلعب المصارف دوراً‮ ‬حيوياً‮ ‬في‮ ‬الاقتصاد القومي‮ ‬من خلال تجميع مدخرات الأفراد والمؤسسات وقبولها في‮ ‬صورة ودائع لآجال مختلفة وأوعية ادخارية متنوعة من جهة ومن جهة أخرى قيام المصارف بتوظيف جزء كبير من هذه الودائع والمدخرات في‮ ‬صورة تسهيلات وقروض حرصاً‮ ‬من صحيفة‮ »‬الفجر الجديد‮« ‬على نشر أهم الأبحاث الاقتصادية التي‮ ‬نوقشت بمختلف الجامعات في‮ ‬الجماهيرية العظمى وتعميماً‮ ‬للفائدة نعرض في‮ ‬هذا العدد ملخصاً‮ ‬لرسالة الإجازة العالية‮» ‬الماجستير‮« ‬في‮ ‬التمويل والمصارف المقدمة من الطالب‮ (‬نورالدين علي‮ ‬العجيلي‮) ‬وعنوانها‮ ‬‮: ‬فاعلية إدارة أصول وخصوم المصارف التجارية وآثرها على الربحية‮ ‬ وجاء في‮ ‬الرسالة‮ : ‬تلعب المصارف دوراً‮ ‬حيوياً‮ ‬في‮ ‬الاقتصاد القومي‮ ‬من خلال تجميع مدخرات الأفراد والمؤسسات وقبولها في‮ ‬صورة ودائع لآجال مختلفة وأوعية ادخارية متنوعة من جهة ومن جهة أخرى قيام المصارف بتوظيف جزء كبير من هذه الودائع والمدخرات في‮ ‬صورة تسهيلات وقروض تستفيذ منها جميع القطاعات الاقتصادية لتمويل عملياتها المتعددة وتبرز المشكلة هنا في‮ ‬كيفية موازاته المصارف التجارية لأموالها الذاتية فيما بين السيولة والربحية والأمان‮ ‬،‮ ‬حيث تقوم المصارف بتوظيفاتها المختلفة للأموال بما‮ ‬يعود عليها بعائد‮ ‬يضمن لها الاستمرار والبقاء والمنافسة في‮ ‬السوق ولكن المصارف التجارية في‮ ‬ليبيا تواجه عديد الصعاب في‮ ‬توظيف اموالها بالأساليب والطرق العلمية السليمة‮ .‬ وتتمثل تلك العقبات في‮ ‬قصور المعرفة لدى القائمين بإدارة الأموال بالمصارف التجارية بالإضافة إلى عدم تطبيق المعايير العلمية في‮ ‬إدارة هذه الأموال‮ ‬،‮ ‬وهذا مرجعة إلى احتياج المصارف إلى مؤهلات علمية وعملية لتطبيقها‮ ‬،‮ ‬بالإضافة إلى اللامركزية في‮ ‬اتخاذ القرار الائتماني‮ ‬حيث تلعب المؤثرات الخارجية دوراً‮ ‬رئىساً‮ ‬فيها وغيرها من المؤثرات الأخرى‮.‬ وعليه فقد تم التركيز على مشكلة تتمثل في‮ ‬فاعلية المصارف التجارية الليبية في‮ ‬إدارة أصولها وخصومها وما اثر ذلك على ربحيتها ولدراسة‮ ‬تلك المشكلة تم وضع عدة فرضيات وهي‮ :‬ 1‮- ‬قصور المعرفة لدى القائمين بإدارة الأموال بالمصارف التجارية وأثرها على الربحية‮ .‬ 2‮- ‬عدم تطبيق المعايير العلمية في‮ ‬ادارة هذه الأموال كل ذلك‮ ‬يقود إلى محدودية الربحية‮ .‬ 3‮- ‬توظيف الفوائض النقدية مع مراعاة التوازن التام بين السيولة والربحية والأمان‮ ‬يؤدي‮ ‬إلى كفاءة استخدام هذه الأموال والتي‮ ‬تتأثر بقدرات وخبرات المسؤولين العلمية والعملية ولدراسة هذا الموضوع فقد تناول الجانب النظري‮ ‬بشرح مفصل لبنود ميزانية المصارف التجارية والتي‮ ‬تتمثل في‮ ‬جانب الخصوم‮ ( ‬الموارد‮ ) ‬وجانب الأصول‮ ( ‬الاستخدامات‮ ) ‬وكيفية إدارة الأموال بالمصارف التجارية‮ ‬،‮ ‬ثم بعد ذلك تطرق الباحث إلى الدراسات السابقة التي‮ ‬قامت بدراسة موضوع البحث‮ ‬،‮ ‬ثم الجانب العملي‮ ‬،‮ ‬حيث تم إعداد استمارة استبيان وذلك لاختبار فرضيات الدراسة وتم اختبار كل من مصرفي‮ ( ‬الجمهورية والامة‮ ) ‬لإجراء الدراسة وتم توزيع صحائف الاستبيان على عينه من مديري‮ ‬الإدارات المختصة بموضوع الدراسة وهي‮ ‬إدارة‮ ( ‬الائتمان‮ ‬،‮ ‬الحسابات‮ ) ‬بالإضافة إلى أقسام الائتمان بالفروع حيث تم توزيع‮ ‬400‮ ‬صحيفة استبيان وكان المسترجع من الردود‮ ‬300‮ ‬صحيفة وتم استبعاد‮ ‬50‮ ‬صحيفة لعدم استكمال الإجابات ومن خلال تجميع وتبويب وتحليل صحائف الاستبيان برزت نتيجة اختبار فروض البحث وهي‮ ‬قبول كل من الفرضية الأولى بجزأيها بالإضافة إلى قبول الفرضية الثانية‮ .‬أما الجانب الثالث لهذه الدراسة فخصصه لإبراز النتائج والتوصيات بها‮ .‬ وكانت أهم النتائج التي‮ ‬تم التوصل إليها‮ :-‬ 1‮- ‬عدم إهتمام المصارف التجارية بعملية التدريب لموظفيها‮.‬ 2‮- ‬الأشخاص الذين‮ ‬يقومون بإدارة الأموال بهذه المصارف معظمهم من ذوي‮ ‬المؤهلات البسيطة‮ .‬ 3‮- ‬سيطرة مصرف ليبيا المركزي‮ ‬على المصارف التجارية سيطرة كاملة مما أدى إلى قلة فرص الإستثمار‮ ‬،‮ ‬وتكدس الأموال بهذه المصارف ذلك تنفيذاً‮ ‬لسياسته النقدية القاصرة والمتقادمة‮ .‬ 4‮- ‬عدم قدرة المصارف التجارية على تحقيق الموازنة بين السيولة والربحية والأمان في‮ ‬استثماراتها‮ .‬ أما بالنسبة إلى أهم التوصيات فتتمثل في‮ ‬الآتي‮ :‬ 1‮) ‬دعم المصارف التجارية بكوادر فنية مؤهلة علمياً‮ ‬وعملياً‮ ‬مع الإهتمام بالتدريب للكوادر السابقة ذلك لمواكبة التطور العلمي‮ ‬في‮ ‬عالم المصارف الحديثة‮ .‬ 2‮) ‬العمل على التخفيض من سيطرة مصرف ليبيا المركزي‮ ‬على المصارف التجارية في‮ ‬إدارة أموالها بالإضافة إلى فتح مجالات الإستثمار أمام المصارف التجارية في‮ ‬مختلف المجالات‮ ‬‮.‬ 3‮) ‬دراسة العقبات التي‮ ‬تواجه الإستثمار المصرفي‮ ‬ووضع الحلول الكفيلة بإتاحة مناخ استثماري‮ ‬مناسب من حيث القوانين ورغبات افراد‮ ‬المجتمع‮ .‬